Всім привіт! Навчитися, як правильно витрачати гроші з розумом, не менш важливо, ніж почати інвестувати, адже це також ефективний спосіб покращити своє фінансове становище. Особисто я вважаю, що правила раціонального витрачання грошей варто вивчати ще в школі, адже в цьому немає нічого особливо складного – просто потрібно прищеплювати правильні фінансові звички.
Пам’ятаєте визначення фінансової незалежності? У будь-якому випадку нагадаю: пасивний дохід має перевищувати витрати. Схоплюєте мою думку? Саме, розумна витрата грошей (зменшення витрат) так само, як і зростання заробітків, наближає ваші фінанси до найбільш стабільного стану.
У сьогоднішній статті блогу я зібрав для вас найкращі рекомендації та поради про те, як витрачати гроші з розумом і навчитися витрачати фінанси раціональніше.
Як правильно витрачати гроші
Я вважаю себе везучою людиною, тому що за характером не дуже люблю витрачати гроші і ретельно думаю про необхідність кожної великої покупки. У цьому є як очевидні плюси, так і певні мінуси – іноді надто довго відкладаю придбання, користь і необхідність яких можна повністю зрозуміти лише після покупки. Так, наприклад, було з сучасним смартфоном – мені й без нього було нормально, але коли він з’явився, висока швидкість роботи і зручність різноманітних додатків стали приємним відкриттям. До хорошого швидко звикаєш 🙂
Тим не менш, основне правило грамотної витрати грошей виглядає так:
Спочатку добре подумай, потім купляй!
Ніяких імпульсивних покупок! Емоції часто заважають зібрати думки до купи. Буває, побачиш щось таке й складно відмовитися від витрати грошей. Або, наприклад, трапляються невдалі періоди в житті, коли настрій нижче плінтуса і хочеться якось побалувати себе. І в тому, і в іншому випадку результат буде один – емоції після покупки швидко вщухнуть і в повітрі повисне питання: “А чи варто було витрачати гроші на це?”. Прикро, якщо відповідь виявиться негативною. Щоб таких ситуацій не виникало, треба навчитися стримувати себе й підходити до питання великих покупок відповідально та думати, як раціонально витрачати гроші в цьому випадку.
В принципі, те ж саме стосується і невеликих регулярних покупок у магазині. Поки йдеш до потрібного відділу, легко піддатися на привабливий вигляд товарів і набрати цілий кошик незрозуміло чого, якщо заздалегідь не скласти список покупок.
Чому краще закуповуватися заздалегідь підготовленим списком? Все просто: перелік необхідного значно легше скласти вдома, де ніщо не відволікає. У магазині на вас з усіх боків дивляться різноманітні товари в красивих обгортках, але зі списком ви знаєте, що всі вони наразі не потрібні. Зрозуміло, можна про щось забути, але шанси купити щось зайве стають значно нижчими. Навіть якщо захочеться купити товар, якого у списку не було, у мозку відразу спрацює перемикач – “Чи варто брати?”.
Сайти та додатки: Google Keep, Evernote. Мені цілком вистачає нотаток Evernote, але можна і потрібно використовувати спеціалізовані додатки.
Йдемо далі. Чи часто у вас виникає відчуття, що гроші закінчуються надто швидко або просто зникають у невідомому напрямку? Таке трапляється, якщо не вести облік доходів і витрат. Ви напевно знаєте про його користь, але цілком можливо, через лінь ігноруєте. А втім, облік дозволяє дізнатися стільки всього корисного:
- на що, власне, витрачаються гроші;
- які категорії витрат відбирають найбільше фінансів;
- з яких джерел надходять гроші;
- чи стаєте ви багатшими (доходи перевищують витрати?)…
І багато іншого. Найважливіше, що може дати облік – розуміння того, які витрати необхідні, а від яких можна відмовитися (до речі, інвестори добре знайомі з обліком грошових потоків – без нього вони навіть не можуть сказати, скільки заробили). Наприклад, витрати на різну нездорову їжу (фастфуд, коли/фанти/снікерси, кетчупи/майонези тощо.) завжди можна досить безболісно прибрати. Якщо застосувати силу волі, можна досягти ще кращого результату: наприклад, відмова від шкідливих звичок дасть помітну економію грошей.
Сайти та додатки: Homemoney, MoneyLover
Ретельно продумувати великі покупки, ходити до магазину зі списком і вести облік витрат – це основні поради, як витрачати гроші з розумом. Втім, усе це вимагає певних зусиль над собою. Чи можна почати з якогось способу простіше?
Використовуйте принцип “заплати спочатку собі”, іншими словами – відкладайте частину зарплати одразу, як її отримаєте. Це найпростіший спосіб заощаджувати, оскільки частина грошей залишиться з вами за будь-яких умов. Головне завдання – вкластися в урізаний бюджет. На мій погляд, це простіше, ніж через силу виключати якісь витрати. Для початку відкладайте 5-10%, щоб звикнути, пізніше можна збільшувати цей відсоток.
Подивіться, скільки грошей таким способом можна заощадити за 5 років:
Непогані суми накопичуються, чи не так? Відкладаючи 5 років по 20% зарплати, ви зберете суму, на яку зможете прожити цілий рік! І це без урахування будь-яких форм реінвестицій доходів.
Зберегти гроші – пів справи, далі потрібно розібратися, як правильно витрачати гроші, які у вас накопичилися. Що робити з накопиченими грошима, як їх правильно витрачати далі і чи потрібно витрачати взагалі? Перш за все, створіть за їх допомогою свій резервний фонд. Це має бути запас готівки (знаючи наші банки, краще не зберігати важливі заощадження в них), якого вам вистачить, щоб прожити 6-12 місяців у разі втрати роботи чи інших неприємностей.
Мабуть, тільки після поповнення резервів варто думати про те, як і на що витрачати відкладені гроші. Тут уже ви самі маєте вирішити – покращувати якість життя за рахунок великих покупок чи змусити гроші робити гроші за рахунок варіантів пасивного заробітку.
10 найкращих способів економії грошей
Спосіб №1: Шукайте найкраще співвідношення ціни та якості
Ціна на товар залежить не лише від його собівартості, але й від багатьох інших факторів: попиту, конкуренції на ринку, бренду, націнки магазину, місця продажу, знижок… Все це створює різні ціни від різних продавців і якщо ви добре пошукаєте, то з високою ймовірністю знайдете більш вигідні пропозиції.
Також звертайте увагу на схожі товари. Для розкручених брендів майже завжди можна знайти дешевші аналоги. Майте на увазі, що ці аналоги можуть бути гіршими за якістю, тому перед покупкою продукції непопулярного бренду уважно вивчіть усі відгуки, особливо негативні.
Спосіб №2: Вивчайте ціни в Інтернет-магазинах
Інтернет-магазини мають одну перевагу – їм не потрібно багато торгових площ, щоб займатися продажами. Завдяки цьому ціни на товари в Інтернеті часто нижчі, ніж у “реальних” магазинах, це дає можливість непогано економити.
Спосіб №3: Торгуйтесь і просіть знижку
Спілкування з продавцями може заощадити вам гроші. Якщо ви на ринку, не соромтесь торгуватися, особливо якщо йде до вечора – тоді вони зазвичай поступливіші.
У магазинах це теж працює. Якщо товар досить дорогий, продавець точно не захоче втрачати потенційного покупця. Особливо, якщо магазин невеликий і кожен клієнт дуже важливий. Також у великих торгових мережах продавці-консультанти отримують бонуси за кількість продажів і зобов’язані розпитати для вас про всі знижки й акції, які пропонує компанія.
Спосіб №4: Використовуйте знижкові картки та кешбек
Знижкові, дисконтні та бонусні картки дозволяють постійним покупцям непогано економити на покупках. Це особливо актуально для магазинів дорогої техніки, але й у продуктовому стане в пригоді, якщо ви регулярно затарюєтесь на всю сім’ю. Кешбек – це повернення реальних грошей (не бонусів) за покупки. Подібні послуги пропонують банки та кешбек-портали, у яких налагоджені партнерські зв’язки з торговими мережами та Інтернет-магазинами.
Спосіб №5: Купуйте одяг не в сезон
Очевидно, що коли попит на товар високий, продавці піднімають ціни, щоб більше заробити. Поза сезоном попит падає і це можливість купити одяг значно дешевше. Так можна раціонально витрачати гроші, наприклад, на різноманітний зимовий одяг і сезонне взуття.
Спосіб №6: Шукайте способи економити на комуналці
Плата за комунальні послуги – одна з основних статей витрат більшості сімей. Що можна зробити, щоб зменшити платежі? Ставте лічильники, купуйте енергозберігаючі лампочки та якісну економну побутову техніку, порахуйте доцільність встановлення автономного опалення і т.д.
Спосіб №7: Максимально відмовтеся від кредитів
Кредити – річ зручна, але вони лише дають ілюзію покращення якості життя. Насправді через них ви сильно переплачуєте за товари, що погано позначається на бюджеті. Краще жити трохи скромніше, але по кишені і без боргів.
Є два випадки, коли варто використовувати кредити: це життєва необхідність (немає де жити, потрібна операція, треба навчати дітей) або якщо ви на 100% впевнені, що зможете за рахунок цих грошей багато заробити (криптовалюти навряд чи надійний вибір).
Спосіб №8: Займайтеся спортом і регулярно обстежуйтесь у лікаря
Активний спортивний спосіб життя і супутні йому витрати допоможуть вам бути здоровими довгі роки, а отже, витрати на ліки будуть меншими. Тим не менш, спорт не врятує від усіх хвороб, тому бажано періодично проходити обстеження у лікаря. Зрештою, лікування запущеної хронічної хвороби, про яку ви довгий час не знали, обійдеться значно дорожче.
Спосіб №9: Відмовтеся від шкідливих звичок
Чесно кажучи, не знаю, наскільки складно кинути пити і курити, я цим не особливо захоплююся. Але чисто з економічної точки зору очевидно, що шкідливі звички витягують із гаманця величезні суми грошей.
Спосіб №10: Скидайте дріб’язок у скарбничку
Здавалося б, що за дитячий садочок, але спробуйте й побачите, як у скарбничці непомітно накопичиться приємний бонус до наступної великої покупки! Поміняти дріб’язок можна в будь-якому продуктовому магазині – продавцям завжди його не вистачає.
На що варто витрачати гроші
Як відомо, все добре в міру. Економія – корисне заняття, але занадто захоплюватися не варто. Є речі, на яких вкрай небажано економити, жадібність і скупість зроблять тільки гірше. Отже, треба витрачати гроші
… на здоров’я. Це найголовніше, що у вас є, без міцного здоров’я не буде продуктивної роботи і гарного відпочинку.
… на дітей. Мабуть, діти ще важливіші, ніж здоров’я, на них теж не можна економити. Як кажуть, “все найкраще дітям”.
… на якісні продукти. Ти – це те, що ти їси! Від шкідливої їжі та неякісних продуктів може постраждати здоров’я, якщо не відразу, то з часом.
… на якісну техніку. Вона прослужить довго і заощадить гроші на ремонті. З одягом те ж саме – якісний костюм можна носити роками і в цьому немає нічого поганого, якщо бюджет не дозволяє мати великий гардероб.
… на резервний фонд. Як я вже писав вище, резерви для підстраховки мають бути обов’язково, інакше перший форс-мажор почне заганяти вас у боргову яму.
… на дозвілля. Дім-робота-дім-робота – це доля багатьох дорослих людей. І все ж, якщо випадає вільний день, треба провести його максимально класно, навіть якщо це коштує недешево. Я, наприклад, не шкодую грошей на концерти улюблених музичних гуртів, тому що знаю, що чудово проведу час і отримаю приємні спогади.
… на відпустку. Нормальний відпочинок необхідний, і крапка. Тільки пам’ятайте, що відпустка сильно розслабляє у фінансовому плані, не забувайте про методи раціональної витрати грошей. А ще краще виділити собі відпускний бюджет і постаратися вкластися в нього.
… на подарунки. Робити приємне родині та друзям важливо, щоб підтримувати гарні стосунки. Якщо в житті станеться складна ситуація, близькі люди допоможуть і словом, і грошима.
Трохи незвична для мене тема статті, адже здебільшого на блозі розглядаються складні питання інвестування. Втім, не можна забувати про звичайні побутові речі, які теж можуть приносити гроші. Особисто я застосовую на практиці деякі поради зі статті про те, як правильно витрачати гроші – і замислююсь над тим, щоб ще більше уваги приділяти грамотній економії.
Не забувайте підписуватися на блог електронною поштою та у соціальних мережах, щоб не пропускати нові статті!
